严查消费贷流入股市违法吗（严查消费贷流入股市的原因）

2024-06-15 05:16:04 股票交易平台 386 次浏览

中国网财经2月2日讯：1月25日至26日，银监会召开年全国银行业监管工作会议。会议指出，为防范化解金融风险，有效控制宏观杠杆率，年将从十个方面开展金融整顿。首次提到抑制居民杠杆率、重点控制居民杠杆率过快增长。严厉打击消费贷款挪用、信用卡非法透支等行为，严格控制个人贷款流向股市、房地产市场。

居民杠杆率根据居民债务占GDP的比率计算。我国居民杠杆率持续上升。居民负债总额按本外币贷款余额和住房公积金个人贷款余额之和计算。年末，居民杠杆率超过54%。年和年，该数据分别为50%和45%。短短两年，居民杠杆率就超过了54%。比率飙升近10个百分点。

我国居民杠杆率快速增长，重要因素之一就是居民住房贷款快速增加。一二线城市的房地产泡沫和三四线城市的去库存，导致中国居民大量贷款购房。央行统计数据显示，本外币居民消费贷款余额从年末的15.38万亿元增至年末的31.5万亿元，三年内翻了一番。

随着消费升级和金融自由化带来消费金融的蓬勃发展，无论是传统金融机构、消费金融公司还是非持牌网贷机构都在争夺这块蛋糕。成立仅两年多的马消费金融近日公布了年的部分财务数据。该公司全年交易额701亿元，实现净利润5.78亿元。紧接着消费金融的盈利在年底加速，半年盈利4.42亿元，远超上半年的1.36亿元。

值得注意的是，个人贷款资金、消费贷款违规流入股市的情况并不少见。媒体此前曾对此进行过报道，银监会近期加大了对此类行为的监管处罚力度。年1月，厦门银监局对辖区内多家银行个人消费贷款进入住房市场进行处罚，涉及邮储银行等多家金融机构。去年10月，兴业银行杭州分行因个人消费贷款资金流入股市，被浙江银监局罚款20万元。

监管机构对传统银行消费贷款的流向有着严格的要求。银监会审慎监管局局长肖元奇去年10月表示，银行每次发放贷款都要进行“三把把关”：贷前审核、贷中审核、贷后审核。-贷款后续审查。消费贷款也不例外。消费贷款的资金只能用于个人消费，比如旅游、教育，或者购买一些数量比较大的耐用消费品，或者这些消费领域的装修。

在消费贷款市场上，最常见的金融产品有借呗、招联金融、微众银行理财贷等金融产品。从金融机构属性来看，分别是网络小额贷款公司、消费金融公司、私人银行。与传统金融机构不同，这些扎根互联网的新型金融机构充分利用大数据和支付宝、微信等高频APP为入口，向大量客户提供自助小额信贷和循环消费贷款。

然而，这些机构虽然为借款人提供了极致便捷的借贷体验，却无法对每一笔消费贷款实行“三把关”。借款人将借来的资金投入股市的现象并不少见，“野蛮生长”成为他们的共同特征。

由于微众银行没有实体分支机构，该行主要依靠发行同业存单来获取资金。值得注意的是，微众银行年同业存单发行额度最初为120亿元。十亿。截至年6月30日，微众银行总资产666亿元，较年底增加146.04亿元，仅半年时间增长28%。这与年100多家银行主动“缩量”形成鲜明对比。

另一家互联网金融巨头蚂蚁金服旗下蚂蚁解背依托支付宝平台，年前三季度实现净利润近45亿元，同比增长超过1.9倍。与微众银行的私人银行牌照不同，蚂蚁借呗贷款基于在重庆注册的网络小额贷款牌照，资金来源主要通过发行ABS获得。

消费金融公司中，招联金控成为一匹黑马。年上半年，公司实现净利润5.41亿元，同比增长982%。其盈利能力超过消费金融公司龙头捷信消费金融。截至年7月末，招联金融累计授信客户万户，贷款总额超过亿元。

在某大学工作的郭先生是一位年轻的股票投资者。股市的上涨也给了他通过加杠杆投资股市的勇气。郭先生最喜欢使用微信上的威利贷产品。只要他点击微利贷入口借钱，资金就能在三分钟内到达他炒股绑定的银行账户。记者翻阅微利贷贷款页面发现，平台并未明确提醒借款人消费贷款不能用于投资股市。

马上金融是高利贷，不正规!欠了可以不还吗，会被上诉吗？

不正规小贷公司的钱确实可以拒绝还款，但他们会用很多恶心的方式来催收，比如骚扰你和你周围的人，给你的工作单位打电话败坏你的名誉，从而尽快还款是唯一的解决办法，有条件的话最好不要向他们借钱。妈妈金融是经中国银监会批准成立的科技驱动型金融机构，持有消费金融牌照。公司于年6月正式开业，并于年、年、年完成三次增资扩股，注册资本达到40亿元。股东包括重庆百货股份有限公司、北京中关村科进科技股份有限公司、物美科技集团股份有限公司、重庆银行股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司等。即时消费金融秉承“让生活更轻松”的使命，“以用户为中心”，专注于普惠金融，以科技赋能创新，致力于成为最值得信赖的金融服务商。年9月1日，中国服务业企业500强榜单在济南发布，即时消费金融有限公司位列第347位。年12月13日，年重庆企业百强名单发布。即时消费金融有限公司排名第43位。人民银行重庆营业部开出年首张罚单，即时消费金融有限公司被判违反“征税”罪。根据《信用行业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的相关规定，对其处以罚款39万元。年6月15日，银保监会消费者权益保护局通报称，消费金融公司侵害消费者合法权益。其中，即时消费金融存在7起违规行为。举报显示，“安易花”立即花钱APP的宣传存在夸大和误导性，且首页有“超低利率”的宣传说明。此外，即时支付对助学贷款的管理不规范，执行上存在偏差。在催收管理方面，即时消费金融也存在催收不合规的问题。通知指出，即时消费金融未对外包催收机构进行严格审核，未建立对外包催收机构的评级、考核制度和实施细则。该公司的催收短信、催收电话、律师函等均含有向无关第三方催收的内容。电话催收包括向无关第三方披露借款人信息、侮辱、攻击等。