如何消除不良征信记录的影响（如何消除不良征信记录现在需要贷款）

作者：银行青年

资料来源：青年银行

原标题：如何消除不良信用记录？

孔子曾说过：“人无信，不知其为”。信用是一个人的立身之本。个人信用报告将信用的无形、无形的道德要求转化为书面文字。当我们不信任他人时，就会出现不良记录。这些不良记录会给我们带来什么影响？我们能做些什么来拯救它？快来和小编一起来了解一下吧。

1、不良信用记录的影响：

1、入职障碍

许多公司在雇用员工之前都要求进行背景调查，尤其是金融行业，要求申请人打印个人信用报告。如果有不良记录，将直接被拒绝。

即使你被录用了，也会影响你以后的晋升。许多世界500强企业和国有企业规定，信用记录不良的人员不得担任董事或高级管理人员。

对于国家机关公务员来说，不仅要求其信用良好，而且如果其直系亲属存在信用污点，也会影响其就业。

2、生活不方便

如果你的信用记录不好，就很难获得贷款，甚至信用卡。这对于想买车、买房的人来说是致命的打击。即使配偶一方有不良记录，另一方在申请住房贷款时也可能被拒绝。

即使你到其他借贷平台获得贷款，也无法享受到应有的优惠利率，这会大大增加贷款成本。一般来说，信用报告越好，贷款限额越高，贷款利息越低。

如果逾期时间较长，银行就会起诉到法院，不良征信人就会成为失信主体，影响到生活的方方面面，比如：不能坐火车、飞机、预订星级酒店、机票等，限制炒股、高消费行为等。

对于已经有不良信用记录的人有什么补救措施吗？答案当然是肯定的，但我们首先要了解不良信用记录产生的原因，才能“对症下药”。

2、不良信用记录常见原因：

1、贷款未按时偿还、逾期。

贷款必须按时足额偿还。一旦超过还款日期、贷款逾期，就会产生不良信用记录。对于普通的住房贷款和汽车贷款，如果每月还款逾期或2至3个月不还款，就会产生不良记录。

2.信用卡使用不当

一是逾期还款。信用卡消费也需要在规定时间内按时足额还款。未能按时还款将被视为逾期，并被列入信用黑名单，产生不良信用记录。

二是拖欠年费。信用卡通常有1-3年的免年费期，或者全年可以免除一定比例的年费。过了免年费期后，系统会自动从卡中扣除一定金额的年费。持卡人未在规定时间内缴纳年费的，将被视为逾期。

也有很多人喜欢把不活跃的信用卡扔在角落里，不问任何事情，但他们不知道有些是“睡眠信用卡”。这些信用卡即使不使用，也会产生年费。如果不付款，他们就会有逾期记录，最终会导致不良信用报告。

三是恶意透支。如果您透支超过发卡银行规定的限额或期限，并非法占有透支资金或从事违法活动，经银行两次催收后3个月内仍未归还，您不仅会受到不良影响信用记录，但情节严重的也可能被追究责任。刑事责任。

3、手机实名欠费

这才是最贴近生活的。可能有人不需要贷款或使用信用卡，但几乎每个人都有手机。如果未办理相关手续就停用实名手机号、宽带等，月租费就会逾期，也可能影响个人信用记录。

4.拖欠水费、电费、物业费

拖欠的水电费、物业费等，这些应付的生活费用都会影响个人信用记录。

5、金融机构或中央银行征信系统记录错误

这种情况的可能性较小，但并不意味着它不会发生。信息化个人信用报告的生成过程是：金融机构或其他数据提供机构向央行征信中心报送个人基本信息、贷款信息、未缴费用、处罚信息等信息。征信中心处理信息并生成个人信用报告。

在信用报告生成过程中，数据提交方、数据处理呈现方可能因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。

6、其他原因

还有其他原因，例如学生贷款未偿还、冒用身份证或身份证复印件创建信用卡债务记录或财务纠纷等。

3.如何清除不良信用记录？

1、及时还款

逾期还款造成的不良信用记录。无论是信用卡、房贷、车贷还是网贷，都要按时还款。很多人在申请贷款时因为逾期次数过多而被拒绝。

2、用押金补救

如果信用卡逾期时间较长、信用报告不良，可以每月存入1元钱到卡内，使卡保持不断变化的状态。两年后，当央行提取信息时，之前的不良信息将被新记录覆盖。

3.主动联系银行

很多人逾期不是因为故意不还款，而是因为忘记在最后还款日还款。尽快联系银行或贷款平台，说明情况，及时还清贷款。

对于因金融机构或央行征信系统错误造成的不良信用记录，及时沟通并向银行提出异议申请。

3、及时清理坏账

坏账是指超过付款期限，催收后无法收回，或因联系不上当事人而无法收回的应收账款。它们长期处于低迷状态，可能会变成坏账。

坏账是严重违反信任的行为。如果你的个人信用报告中有坏账，就会被记录为严重逾期，你基本上没有机会获得贷款或信用卡。因此，应特别关注坏账并及时清理。

4.等待

根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构保存不良个人信息的期限为五年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过五年的，存在不良信息的，在信息保存期限内，信息主体可以对不良信息进行说明，征信机构应当记录。

出现不良记录后，还清债务，保持良好的信用记录。不良记录5年后自动清除。

征信记录怎么才能消除

删除信用记录的方法如下：

1、及时还款，创造新的良好记录。持卡人应及时还清债务，并在此后保持良好的还款习惯，以良好记录掩盖不良记录，形成良好的信用记录；

2.向征信中心提出异议。个人对自己的信用记录有异议的，可以携带有效身份证件向当地央行征信中心提出异议申请。如果央行核实确实存在错误，将根据调查结果进行更正；

3.向贷款机构提出异议。如果因银行原因导致您的个人信用记录不良，您应提供相关证据并及时联系涉事银行，要求其消除不良记录。

征信机构应当按照国务院征信行业监督管理部门的规定报告上一年度开展的征信业务情况。

国务院征信行业监督管理部门应当向社会公布经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。

如何消除征信不良记录？

如何申请注销逾期信用记录？

消除逾期信用记录只能向央行征信机构或征信机构申请，符合条件的将被消除。比如假卡申请逾期，或者贷款机构系统出现问题导致还款不成功，只有在未通知费用调整且部分欠款逾期的情况下，银行才能申请注销。

但如果个人主动逾期，则不会给予其消除逾期记录的机会。他只能还清逾期债务，等待时间慢慢抹去不良信用。5年后，信用报告可以自行修复。修复期间，如果您想贷款或者办卡，建议通过以下方式提高信用至少3个月，如下：

1、及时还款：除了贷款，与征信直接挂钩的业务都是信用卡。还清更多信用卡。使用后，应按规定在还款日结束前还款。有能力的人最好全额还款。无法一次性偿还贷款的，应根据情况分期偿还。在任何情况下都不能逾期最低还款额。

2.不要乱来。短期内不要申请贷款或信用卡，以减少信用查询的次数。有些人可能不想贷款，但如果他们想查看自己能拿到多少钱，就不要点击它，否则他们可能会检查一次信用报告，然后就很难做到了。

总之，是否可以申请注销逾期信用记录，需要根据具体情况而定。你不能被淘汰。如果您妥善保管您的信用报告，您仍然有机会获得贷款和信用卡。