大额定期存单收益率怎么算（大额定期存单收益率是多少）

2024-06-11 02:52:17 股票交易平台 935 次浏览

当前外部环境造成国内股票、债券市场波动。手头的钱能买什么，成为困扰很多投资者的问题。再加上净值转型后理财收益波动明显加大，记者发现不少投资者的理财风格转变为稳健。

相关数据显示，2月份大面额存单发行量“规规矩矩”地腰斩，发行量从上月的张减少到只有623张，降幅过半。与去年同期相比也下降了40%以上。所有银行的配额普遍都很紧张。尽管收益率仍在下降，例如3年期存单收益率普遍低于3.55%，但仍是投资者的目标。

除了大面额存单，我还能买什么？第一财经记者采访多位理财经理了解到，一些稳健的“保本”保险产品和国债或将成为追求稳定收益的投资者的其他选择。

高基数效应再现，流通量下降56%

从前几年大额存单发行情况来看，年之前大额存单发行量大幅增长，年达到12万亿元峰值后，增速放缓。尤其是近两年，随着利率环境的变化、疫情的影响以及降费利润让步的压力，银行普遍改变了存款策略。优化存款结构，降低高成本存款比例已成为趋势。其中，结构性存款规模受监管影响较大。成本介于普通定期存款和结构性存款之间的大额存单规模也在萎缩。年，境内存单发行量甚至出现下滑。

央行公布的数据显示，年全年银行机构共发行大额存单5.4万张，发行总量11.3万亿元，同比增加1.6万亿元，增幅16.49%。其中，一季度发行数量和发行总额最多。发行数量2万枚，发行总额3.8万亿元。第二、三、四季度发行总量分别为2.4万亿元、2.4万亿元、2.7万亿元。万亿元。

融360数字技术研究院分析师刘银平认为，一季度是银行吸纳存款的高峰期，特别是元旦、春节前后，银行将制定年度大面额存单发行计划1月份，额度比较充足，所以每年季度存单的发行量通常都比较大。刘银平认为，1月份是全年大面额存单发行的高峰期，此后将逐渐回落。数据显示，今年1月份大额存单发行总量约为张，环比2月份下降超过56%。

记者走访发现，无论是全国性大型银行/股份制银行，还是地方中小银行，投资者普遍偏好高利率的长期产品。虽然该类产品发行额度最大，但多数银行3年期产品的额度持续紧张，大部分产品在发行之初就被“抢”了。短期产品多用于理财闲置资金的过渡，或者在额度足够的情况下“先行一步”转向3年期产品。

融360数字技术研究院数据显示，2月份发行的大额存单中，3年期占比39.97%，其次是1年期占比20.55%，5年期占比14.93%。%，2年期占比14.93%。与10.59%相比，3个月和6个月产品占比分别为5.62%和5.46%。1个月、9个月、18个月三类产品，大面额存单比普通定期存款更加丰富。成熟品种，但三者发行量占比不足3%。

您还在被收益率下降“抢劫”吗？理财经理建议关注该产品

除了银行主动缩减规模外，大额存单本身对客户的吸引力也下降。年6月央行启动存款利率报价机制改革后，大额存单收益率受到较大影响。3个月至1年期利率当月大幅上调，2至5年期利率大幅下调。原来的平均利率是4%。上述三年期存单的最高限额为3.55%。但随后，中短期利率整体小幅上涨，多数银行按照新规利率上限设定长期产品。

但随着利率进入下行通道，银行降低负债成本的压力加大，大额存单收入再次下降，继续实行利率上限的银行数量明显减少。“不仅是大面额存单，之前流行的‘保本’保险产品，预期收益率也从4.95%左右下降到4.2%、4.3%。利率环境不好，近期俄罗斯和乌克兰的冲突对股市和债券也产生了影响，对市场造成了比较大的影响，包括理财在内的大部分产品收益普遍下降。一家大型银行的客户经理说道。尽管如此，对于追求稳定收益的投资者来说，三年期存单仍是最受欢迎的理财选择，尤其是在银行缩减发行规模、额度持续紧张的情况下。

但不同银行之间的分化还是比较明显的。融360数字技术研究院数据显示，股份制银行、城商行、农商行各期限平均利率均接近上限水平，整体差异并不显着。但国有银行的利率上限较低。2月份，国有银行和股份制银行大部分期限大额存单平均利率上调。城市商业银行中短期平均利率保持不变。2年期、3年期平均利率环比下降。农村商业银行各期限平均利率环比上升。在额度充足性方面，各银行之间也存在较大差异。

以中国建设银行为例。目前，该行仅有一款3年期产品，利率仅为3.35%，一款2年期产品，利率为2.7%。不过，据客户经理介绍，目前还没有产品。数量；工行3年期存单利率也是3.35%，但种类更加丰富，起始投资金额从20万元到500万元不等。北京银行3年期和2年期存单利率略高，分别为3.45%和2.9%，但两款产品均已售空。光大银行3年期产品利率维持在3.5%。总体而言，各大银行很少发行利率较高的5年期产品。

刘银平认为，大额存单平均利率较改革之初已趋于稳定，未来整体上涨空间十分有限，大概率将保持稳定走势。长期利率下调后，大额存单对储户的吸引力减弱，预计未来发行增速将继续放缓。不少理财经理建议，现在可以购买一些固定收益的“保本”保险产品。前述某大行财务经理表示，今年第一批国债将于近期发行，追求稳定收益的投资者也可以用此代替大额存单，但可能会出现“闪购”情况。据财政部公告，今年第一批储蓄国债将于3月10日至19日发行，3年期票面利率3.35%，5年期票面利率3.52%%。与去年发行相比，最后一批储蓄国债略有下降，但仍高于大额存单收益率。

银行的大额存单，最高利率降至3.35%，储户还值得存吗？

值得。

目前，部分大型银行大额存单最高利率已降至3.35%。在这种情况下，利率仍然高于大型银行的定期存款。如果你想把钱存到几家大型国有银行，那么存这么大数额的存单还是比较划算的。

一般来说，大银行的资产非常庞大，在全国各地都有很多营业网点。办理业务十分方便。大银行也有很多金融服务。而且，大银行的收入和利润都非常高。这样，如果您将钱存入大银行，您可能会感到更安全。

虽然目前一些大型银行已将三年期存单利率下调至3.35%，但仍比三年期定期存款年利率2.75%高出0.6个百分点。如果存入100万三年期大额存单，一年可赚取利息收入3.35万元，比定期存款利息收入高出元。所以，如果你想把钱存到大型国有银行，存一张大额存单还是值得的。

当然，我国还有一些中小银行，这些银行的定期存款利率和大额存单利率可能比大银行更高。储户如果想获得更高的利息收入，还可以考虑将资金存入中小银行的大面额存单等产品。利率可能会更高，可能达到年利率4%左右。

综上所述，虽然一些大型国有银行的3年期存单年利率已经下调至3.35%，但如果你想把钱存到大型银行，这个利率仍然高于利息。定期存款利率还是比较合适的。如果你想获得更高的利息收入，也可以考虑将钱存入中小银行。每年赚取的利息可能会更高。

央行下调境内存款利率主要有三个原因。一是当前实体经济利润率正在下降。为了支持实体经济快速复苏，央行希望通过降低融资成本来帮助实体经济发展。二是目前国内个人存款超过100万亿元，人均存款7万元。央行希望大家把储蓄用于消费，这样可以促进内部循环经济的发展。三是银行业务主要依靠存贷款差额，因此降低存款利率对于改善银行业务也将大有裨益。

由于存款利率下降，大额存单利率也将同步下调。部分三年期大面额存款单位利率已从过去的3.95%下降至3.35%。还有大型国有银行直接将三年期存单利率下调至3.25%。据该行工作人员透露，该行将大额存单利率从3.98%下调至3.35%。下跌63个基点后，前来购买大面额存单的人数确实下降了不少。

那么问题来了，这么低的利率，还值得存大额存单吗？我们认为，即使银行大额存单利率大幅下调，大额存单仍然值得购买：一、虽然银行三年期大额存单利率有所下降至3.35%，其安全性还是不错的。投资者可以申请每年支付利息。如果你在银行存30万，利率3.35%，平均一年能赚到1万多元的利息。这笔钱可以用来补充家庭收入或者旅游，还是很不错的。

如果把钱投资在外面其他线上线下的金融产品，可以获得更高的回报，但是在经济形势下行的趋势下，投资高风险的金融产品风险很大。显然，高风险对应着高回报。如果你想保持本金和收入稳定，就只能把钱存入银行。

其次，我国的高利率时代已经结束。现在，银行除了下调理财产品利率外，还下调了中长期国债和存款利率，取而代之的是低利率时代。在低利率时代，投资者购买其他投资的利率不断下降，除国债外，其他投资的风险远高于大额存款。因此，与其他金融产品相比，大面额存单安全性高，收益率也不错。

第三，降低存款利率也将成为趋势。此次央行除了降息外，还提出降低存款准备金率1万亿元。未来国内金融市场不会缺乏流动性。货币市场利率下降将导致中长期存款利率下降。这也是一个很大的概率。或许用不了多久，大面额存单利率将继续长期下行。如果你现在存大额存单，基本上就锁定了未来三年的利息。目前三年期定期存款的利率肯定不是最低的。

第四，与全球央行的无风险收益品种相比，我国活期存款利率虽然无法跑赢国内通胀，但也不算低。以欧洲国家的银行为例。他们的利率为零甚至负。美国的利率在0-0.25%之间。这主要是因为欧美国家希望人们去消费，通过消费而不是存钱来拉动经济发展。从全球范围来看，我国存款利率处于较高水平。当前，全球主要经济体无风险利率处于长期低位状态。

如今，存款和其他类型金融产品的利率正在下降。三年期存单利率从3.98%下降至3.35%。如果存100万，一年的利息收入就不一样了。元。显然，存款金额越高，利息损失就越大。尽管如此，我们也需要关注其他投资类型的风险，以及各种金融产品的收益率和存款市场的利率，它们已经进入了收益率下降的正常路径。即使在全球市场上，许多国家的存款利率也很低或为负。因此，即使银行降低大额存单利率，大额存单仍然是最安全、收益率较高的投资。

老百姓已经捉襟见肘了，谁敢用几毛钱去投资理财呢？尤其是那些按时还清抵押贷款的人，所剩无几。投资理财已经不可能了。唯一的选择是将其存入银行，这可能是一种预防措施。

少数胆大心细的中产人士，或者说投资理财的人，并不能保证自己赚到钱不赔钱，有的还提心吊胆。如果你有钱存在银行，你知道它会贬值，但至少你不会破产，所以你还是存进去了。

我国大多数人风险意识淡薄，无法承担太大的风险。因此，他们总是认为，把自己的小额闲钱存入银行是最安全的。需要。至于如何值得，如何不值得，那都是接下来的事了。

就算你不存银行，这些年钱不是已经贬值了吗？虽然钱的数量在逐渐增加，但是现在的一百元能和二十年前的一百元相比吗？

没有人能够阻止市场的变化。除了那些懂得做生意的人之外，普通人没有更好的办法让自己的钱增值。因此，如果他们有一点余额，他们就必须把它存入银行，这样才会感到安全。

那你买他们的股票，股息率大概比这个高

你应该继续疯狂消费。

放在家里，连一根头发都没有。在投资方面，上帝的旨意是不可预测的。即使下降，也总会有一些。

它不值得保存，因为如果保留它，它就会归零。

没有什么是值得或不值得的。

原本四大行大额存单三年期利率在4%左右，城商行则稍高一些。从长期趋势来看，存款利率有可能进一步下降。如果你指望通过存钱致富，就应该尽早放弃这个想法。

对于个人来说，储蓄的目的是为了能够及时应对突发的大额支出，以免家庭或个人遇到突发的大额支出时陷入困境。如果不存起来，拿钱去消费？投资股票和债券市场？不切实际！大多数人根本没有适当的风险承受能力。