境外炒股资金汇回国内被拒绝怎么办（境外炒股资金汇回国内被拒怎么办）

来源：中新经纬

中新经纬2月18日电(高博宁薛宇飞)近年来，内地投资者全球资产配置需求大幅增长，跨境互联网券商业务一度颇为火爆。如今，随着监管机构多次发文指出其业务在信息安全、证券牌照、跨境资金等方面存在合规问题，跨境券商吸引境内客户的情况明显降温。不过，前期通过跨境券商进行投资的用户，仍有部分用户面临着“提现难”等问题。

“存款容易取款难”？

海外银行卡是投资者通过跨境券商稳定投资国际市场的必备工具。近日，中新经纬在富途证券开户后，告知其客户经理没有对应的境外银行卡。富途证券客户经理回复称：“我们通过客户了解了市场上银行卡办理的一些信息，具体请向银行询问。”随后他通过网上文件发送了香港南洋商业银行的开户方法。

使用过跨境经纪服务的投资者米艳告诉中新经纬，她在年1月开户时，富途证券的客户经理也用类似的话向她推荐了华美银行，美国前30名上市银行。发行的Velo卡为境外卡，但并未向银行提示可能存在的卡锁风险。年8月，她发现华美银行Velo卡被锁定，无法取款。“我既投资了港股，也投资了美股，锁卡涉及的金额相当于5万多港币，我暂时不打算动用这部分资金，我赢了”不要存任何存款。”

浏览相关投资者社区可以看到，国内不少使用跨境券商的投资者都遇到了类似的问题。另一位在提款过程中一波三折的投资者史健也告诉中新经纬，他也有过类似的经历，最后通过海外朋友从华美银行转了资金。“我是年5月开户的，当时是富途推荐的华美银行。后来发现提不到钱后，我就通过我的银行卡把资金从华美银行卡转到了朋友的卡上。”海外朋友，然后把华美银行卡里的资金转到我朋友的卡上，朋友给我汇了人民币。”时简还表示，如果她没有一个值得信赖的海外朋友，取款真的很难。这次经历让她觉得跨境经纪商的服务有风险，以后不打算继续使用。

中新经纬还注意到，老虎国际官网上有一个名为“海外卡在手，存取款无忧”的页面，可以通过该页面提交海外银行卡申请。银行名单包括星展银行和华美银行。页面下方还附有免责声明：“本指南旨在帮助用户了解办卡流程。由于相关银行政策调整的影响，国家发改委外汇或其他因素，老虎国际无法保证本指南内容的准确性、有效性和及时性，且不能承担用户因本指南而遭受的任何损失。

事实上，自年起，中国居民购汇必须填写《个人购汇申请表》，其中明确规定购汇不能用于境外购房、证券投资等。上海律师夏海龙申伦律师事务所向中新经纬指出，根据《外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》等规定，境内个人直接境外投资或从事境外证券及衍生品发行和交易。应按照国务院外汇管理部门的规定进行登记，或通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益、股权等金融投资。“所以严格来说，境内个人购汇参与境外投资只要不按照上述规定进行，就是违法的。”

但在实际操作中，投资者编造购汇理由炒作跨境股票的情况并不少见，已成为市场上公开的秘密。

中新经纬与跨境券商账户经理等客服人员沟通时也发现，在港美股投资者非法货币兑换现象普遍存在的同时，不少跨境券商的账户经理-边境证券公司目前正在引入存款流程。他们非常小心，不涉及“兑换”的事情，言辞严谨，避免被定性为“引导用户兑换货币、炒股”。

据中新经纬了解，上述可发行海外卡的银行中，开中资香港卡的门槛普遍较高、耗时较长，无形中挡住了一批潜在投资者的大门。

以中国民生银行民生香港卡为例，开卡存款门槛为资产30万元以上。此外，还需提供身份证、护照或港澳通行证及地址。凭此证明即可在内地分行指定分行办理内地开户手续。

相比之下，几张门槛较低、激活手续便捷的海外卡，已成为港股、美股投资者使用的“网红卡”。以华美银行Velo卡为例，初始存款金额不低于美元，还可以在线远程开户。在中新经纬与跨境券商用户沟通的过程中，不少受访者表示，他们在选择境外银行开户时，是遵循券商客户经理的信息进行的。也就是说，跨境证券公司并不直接为用户提供境外货币兑换或资金转移的解决方案，但会提供如何开设境外银行账户的指导。

中新经纬在使用华美银行APP“VelobyEastWestBank”时发现，在新用户注册过程中，该行对境外证券投资带来的账户注销风险进行了提示，并要求中国大陆客户遵守外汇管理规定。该政策保证了购汇、汇款业务的真实性、合规性，并明确提到“华美银行有权对违反相关外汇管理政策的行为采取相应措施，包括退回汇款、注销账户等”。中新经纬致电华美银行客户服务热线询问相关事宜。对方表示，卡被锁、账户被注销的具体原因都在银行内部政策范围内，无法透露。

华美银行APP“VelobyEastWestBank”页面截图

时简尝试了很多方法来解决提现问题，但对于5万多港币提现都困难的米妍来说，最让她不满意的是，券商客服人员之前并没有警告类似的风险，但当她发现卡被锁而无法取款时，富途客服只告诉她需要海外卡才能取款，并没有多说什么。“刚开始想买股票的时候，经历了很多磨难，但是有人教你怎么存钱，而且客服态度很好。现在华美卡被锁了，取款就很难了，而且客服态度冷漠。”

跨境券商账户经理的类似言论和做法是否符合现行法律监管要求？对此，董一智律师表示，在金融服务的实际过程中，一些机构可能会利用这样的说辞等方式来规避相关监管风险。“我个人认为，这种说辞并不能完全屏蔽所有相关的违规问题，也不能减轻其真正的法律责任。”

记者就投资者遇到的类似困难及保护措施向相关券商求证。老虎国际相关人士表示：老虎后台的资金提现功能正常。若客户因银行政策、规则等原因在提取资金时遇到困难，如有疑问，需向相应银行查询了解情况。“老虎作为券商，不会提供银行相关服务，也无法控制或影响客户开户银行相关服务的流程，对此我们已向客户做出相应提醒。”上述人士表示。人。

富途向中新经纬回应称，富途向相关银行渠道提现不会受到任何影响。富途作为香港证券公司，不提供银行相关服务，无法控制或影响客户开户银行相关服务的流程。还有相应的提醒；但本着对用户负责的原则，我们积极与华美银行进行沟通。

华美银行回应：“银行长期以来都有远程开户服务，所有数字银行平台都致力于尊重和遵守当地法律法规。相关账户的开立和关闭将按照具体规则和条件进行”进行开户、关户流程，对于账户已被关闭的客户，如果符合开户条件且需要开户，可以重新开户并进行正常交易，也可以在遵守当地法律法规的前提下也可以随时将在我行开立的账户中的余额转入当地银行账户。

跨境经纪业务仍处于“灰色地带”

招商银行发布的《年中国私人财富报告》显示，年至年，中国大陆个人海外投资年均复合增长率约为21%。这段时期是跨境券商新投资港股、美股最热的时期，不少投资者在此期间开户。

严格来说，根据中国证券监管机构的规定，中国内地居民可以通过合格境内机构投资者系统购买由境外市场股票组成的基金，也可以通过“沪港通”和“沪港通”直接进行交易。深港通”机制。香港市场的标的股票。跨境互联网证券公司通过持有境外牌照的境外子公司向境内客户提供港股、美股投资服务。

尽管两大跨境券商上市实体富途控股和老虎证券在最新财报中均未向公众披露各自中国内地存款用户的详细数据，但中国内地居民无疑是他们的重要客户组。同时，两家券商在财报中均承认其在中国的合规问题存在一定风险。老虎证券在其最新年度报告中的风险警告中写道，该公司“可能无法获得或维持所有必要的执照、许可和批准……特别是在中国或与中国居民有关”。富途控股还提到，“中国政府对货币兑换、跨境汇款和海外投资的控制可能会直接影响我们平台促成的交易量。”

从公司架构来看，富途旗下纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛。其子公司富途证券国际有限公司在香港取得相关金融牌照，其APP“富途牛牛”的开发商为内地实体深圳市富途网络科技有限公司，老虎证券的公司架构也类似，据悉，老虎国际总部位于新加坡，研发中心位于中国，其纳斯达克上市实体UPFintechHoldingLimited也注册在开曼群岛。

对此，上海正策律师事务所董一智律师向中新经纬表示，从相关规定来看，此类跨境券商在境内开展业务的行为应被视为利用现有规则漏洞进行套利。

律师警告跨境资金安全风险

富途控股年第二季度未经审计财务报告显示，截至报告期末，公司全球注册用户数突破万，开立账户客户数达232万户，付费客户突破100万。老虎证券发布的年第二季度报告显示，截至报告期末，公司开户客户数达164.9万户，存款客户数达52.9万户。

随着跨境券商客户数量的增加，如何保护投资者权益成为当务之急。董易智表示，现阶段，利用跨境券商的投资者权益确实很难得到保障，因为各个国家和地区的金融监管标准、适用的法律制度以及相关法律规定都不同。一旦发生纠纷，情况就会相当复杂。“这也是央行多次强调和警告跨境券商风险的原因，因为它不符合国家相关法律法规。”

董易智向投资者指出，无论从反洗钱、外汇管制还是证券交易角度，都建议大家通过合理合规的程序进行投资。鉴于跨境券商相关业务的复杂性，在实践中可能很难实施，“那么投资者至少应该控制住自己的仓位”。

夏海龙提醒投资者，资金安全是通过跨境券商参与境外投资的最大风险。从法律角度来看，跨境券商的作用类似于协助境内个人参与境外投资的中介机构。对投资者和境外金融机构产生负面影响。他们之间的投资关系不承担直接的法律后果。至于跨境券商是否有义务在投资者遇到纠纷或困难时提供必要的指导和帮助，完全取决于双方的用户协议，更取决于跨境券商是否积极履行合同义务给用户。然而，这几乎所有的援助义务都是对用户资金安全的保障。

他建议，对境内个人合法参与境外投资的方式和渠道作出明确规定。通过任何其他方式变相参与境外投资都存在巨大的不确定性和财务风险，且难以通过法律途径解决纠纷。因此，对于投资者来说，首要的自我保护措施就是通过合法渠道参与境外投资。

老虎和富途等跨境炒股属典型非法金融，对此你怎么看？

我觉得这个事件说明任何一个企业在经营过程中都应该遵守相关的法律法规，也应该更加谨慎。刑事合规是很多公司应该关注的事情，而这个内容很可能会影响公司的发展。因为公司在发展过程中可能会因经营不当而受到法律制裁，并可能面临破产。

跨境股票交易从未得到我国的认可。虽然我国尚未明确规定相关法律性质，但这种行为在一定程度上会违反相关法律法规，并可能对我国市场造成巨大影响。老虎、富途等跨境炒股就是典型的非法金融。我对这个：有三种看法

1、这说明企业在经营过程中需要合规经营。

跨境炒股被认为是典型的非法融资行为，这意味着企业在经营发展过程中确实需要更加关注相关法律规定，也必须进行全面分析。因为公司的行为可能在某种程度上是违法的，并会产生不良后果。

2、这一事件可以体现我国对违法行为的严厉制裁。

这次事件也可以充分体现我国打击违法行为的力度，也可以继续加大制裁力度。因为违法行为本身就会对社会产生不良影响，很可能影响我国的市场竞争秩序。企业的违规经营很可能会极大影响公平竞争的营商环境，因此我国将加大打击力度。

3、这一事件表明，企业也需要对自己的行为格外警惕。

当然，这起事件也可以从侧面说明，企业在经营时必须提高警惕，也需要不断增强风险意识。这是因为企业行为可能无意中违反了相关法律法规，而且即使一些企业能够主观上遵守相关法律，但客观上也可能违法。

这是我的意见。

新手炒股要避开哪些坑

新手炒股应避免哪些陷阱？炒股十年，看到这7只股票我就害怕！

1、大幅上涨后，不要碰高位有大阴线或长上行线的股票。换手率太高，主力很可能离场。

2、业绩大幅亏损的股票和被ST的股票不要碰。ST股就是那些准备退市的股票，即使上涨也毫无逻辑可言。

3、过去的一年里出现了很多上升线和十字星。不要碰这些股票，因为这些股票上涨时很容易被套牢。他们就是所谓的做市商。

4、不要触碰均线空头的股票。这类股票要么没有主力，要么主力还处于打压吸资金的阶段。

5、如果底部长期盘整，没有明显大量柱线的股票不宜触及。这类股票目前还没有主力进场，或者还处于慢慢积累资金的阶段。既然主力不放量吸引资金，说明主力不着急，该股还要继续盘整。

6、不要碰处于下降通道的股票，因为这样的股票你不知道底部在哪里，跌势将是无止境的。

7、不要碰股价低于2元的股票。这类股票要么由于自身某些特殊原因无法大幅上涨，要么就是即将被ST的问题股。

无论这7只股票如何走势，我都不会碰它们。这十年来，我经历了太多的损失，也获得了真金白银的经验。

选股最重要的是什么？答案在于你的思考和逻辑，而不是靠运气和听道听途说。炒股需要正确的理解和思维，尤其是对行情老师逻辑思维的理解和行情的精准走向。市场是由所有参与者组成的，但主力往往是资本规模，更加专业化才能在其中发挥主导作用。一旦市场主流资金高度认可某个方向，必然对这个逻辑达成某种共识，才能形成市场合力。这就是所有行业热点背后隐藏的真实面目。