金融危机是否再来(金融危机快来了吗)
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一、美国次贷危机后怎么恢复
1、最近，有一些专家学者都在讨论，同样是发达国家，美国经历了大萧条，而且多次直面重大经济危机，但是美国经济却发展得非常好。在次贷危机10多年之后，美国的GDP至今还能突破20万亿美元。而日本在经历了一次经济危机之后，就一蹶不振，其国内经济二三十年还是原地踏步，没有恢复增长迹象。
2、事实上，美国经济能够从次贷危机中快速复苏，主要有以下几个原因：第一，在次贷危机之时，美联储宣布了QE（量化宽松）的政策，这既给金融体系注入了流动性，也可以通过QE把风险和灾难转嫁给全球各发展中国家。而美元长期步入贬值通道，大量资金流向新兴经济体，也催生了新兴经济体国家的资产泡沫。显然，美国有向世界转嫁金融危机风险的能力，而日本却没有。
3、第二，美国经济增长都有支撑点，上世纪80年代，电脑诞生开始，美国就有了IBM、微软等IT企业。二十世纪末，美国崛起了谷歌、亚马逊、脸谱等大型企业。后来，互联网经济逐步衰退，美国才利用房地产来支撑美国经济，结果房地产泡沫破裂，引发了次贷危机。
4、但随后，美国又大力发展高端制造业，其中包括苹果、高通、英特尔等一大批高端制造企业。而日本却深陷上世纪九十年代初房地产危机过后，社会出现的老龄化社会经济衰退的困境中，还好自从安倍上台后，让日元贬值，提高了日本出口商品的竞争力，才使得日本经济没有出现更多的衰退。
5、第三，美国的次贷危机是美国政府主动剌破的，以雷曼兄弟公司倒闭为开始，但当时的美国政府，并没有试图把房地产危机往后拖延。所以，美国经济即使发生了金融危机，也有自愈伤口的功能。如果，美国政府把房地产危机再往后拖个几年，恐怕问题就会越拖越严重了。
6、而对于日本当年发生经济危机时，由于日本大企业的垄断，加之人口结构趋于老龄化，日本经济缺乏自愈能力。当然，虽然日本国内经济增速原地踏步，但是日本有海外投资，每年赚来的资金可以反哺日本国内。所以，日本还是全球重要的发达国家之一。但日本国内经济要想恢复过去高增长的可能性已经越来越小。
7、美国次贷危机之后的短短10年，美国的GDP就超过了20万亿，始终保持全球经济第一的位置，而日本却一直深陷经济零增长的境地，连GDP排名老三都快被人赶超。这主要是美国对于经济危机有转嫁给全球的能力，美国经济也有自行愈合的能力，更关键的是，美国在房地产泡沫破灭后，更要重视制造业的回归。如今在全球高端制造业方面，美国企业一直保持领先位置。而日本经济始终处于人口老龄化、企业垄断没创新的困境之中。只是，近年来通过安倍政府让日元贬值来维持其商品出口的竞争力。
二、1997年亚洲金融危机总结和启示
回顾1997年亚洲金融危机，泰国央行放弃盯住汇率制度，允许货币大幅贬值是引发亚洲金融危机的导火索。
自1984年6月以来,泰国一直实行盯住“一篮子货币”的汇率制度，由于货币篮子中美元权重占比高达80%-82%,泰铢对美元汇率长期维持在25：1的水平上，泰铢实际上即为盯住美元的汇率制度。亚洲金融危机爆发之前的十余年内，美国经济由于面临着贸易与财政双赤字困扰，采取弱势美元战略，同期兑主要货币持续走弱。由于泰铢采取的是盯住美元制度，随美元贬值，危机爆发之前，由于出口竞争力较强，泰国经济自1987年-1994年曾以平均10%的增速高速增长，十分抢眼。
然而，伴随着1995年美国经济复苏，美国互联网热潮的兴起吸引大量资金重新流回美国，美元开始进入上涨周期。盯住美元汇率制度下，泰铢随即也大幅升值，出口受到负面冲击，经常项目逆差迅速扩大。1995年泰国经常项目逆差占GDP比重由1994年底的5.5%提升至8%。同时，伴随着资金流出，前期泰国积累的房地产与股票市场泡沫相继破灭，泰国经济形势急剧恶化，泰铢面临着越来越大的贬值压力。
正是看准泰国基本面的矛盾与汇率贬值压力，以索罗斯为代表的国际对冲基金自1997年初开始对泰铢发起了连续攻击，先利用向泰国银行借入泰铢远期合约，而后于现汇市场大规模抛售的方式做空泰国汇市。泰国政府采用外汇储备干预对抗做空势力，并一度将离岸拆借利率提高到1000%打击做空等，一度打压了做空势力。
然而，由于当时泰国的外汇储备只有300多亿美元，面对强大的贬值压力与高达790亿美元的中短期外债，做空态势很快又席卷重来。泰国的中央银行于7月2日放弃已坚持了14年的泰铢钉住美元的固定汇率制度，实行有管理的浮动汇率制，虽然央行同时还宣布将利率从10.5%提高到12.5%以期一定程度上保卫泰铢。
面对泰国放弃盯住美元制度，国际社会，特别是IMF曾表示赞许，认为泰国央行此举意在走出当前经济困境，确保宏观经济调整和金融稳定。然而，其后泰国汇率市场的动荡之剧烈却远远超出预期。相对于取消盯住美元汇率之初，各界对泰铢会贬值至多20%的预期，当日泰铢便贬值了18%，而其后泰铢一路下跌60%，大大超出泰国央行预期。与此同时，泰铢贬值引发的金融危机沉重地打击了泰国经济发展，引起泰国挤兑风潮，挤垮银行56家，泰国物价不断上涨，利率居高不下，流动资金紧张，股市大跌，经济陷入严重衰退。
在笔者看来，亚洲金融危机中，泰国一次性贬值的教训提示我们，认为一次性贬值策略可以解决问题太具有理想化色彩。在实践中，汇率波动往往会放大，预期非但不会因为一次性贬值而消退，反而使再一次贬值的预期更加强烈。一次性贬值很难达到所谓的理想中的合理水平，反而助长贬值大幅超出预期，造成难以挽回的后果。
当下，有建议人民币可以尝试一次性贬值15%或更多，以打消贬值预期。但与泰国当时贬值的逻辑相似，一旦中国贬值15%，贬值预期必将放大，广大投资者会猜测下一次贬值是什么时候。而且，中国经济并非小国开放模型，一旦中国贬值15%，其他新兴市场国家一定会跟着相继贬值，20%甚至更多，这将使中国陷入更加被动的局面。
此外，突然大幅贬值对出口商和美元债务企业和金融机构打击很大。所以，一次性大幅贬值非但不能解决当前的困境，还可能触发金融危机，实不可取。
三、日本发生过几次金融危机
日本发生过七次经济危机：7）2009年经济危机世界上最大的失业潮波及日本原因：2008年随着华尔街的破产，美国失业人数已达今年最高。很多从事金融行业的失业者面临的不只是没有工作，有些人将失去医疗保险，房屋和生活最基本的必需条件，美国真在接受新的失业率高涨考验，于此同时的欧洲失业情况也不容乐观。中国目前失业率所受的打击还是比较小的，没有被亚洲经济危机牵连的中国此次能否给世界一个奇迹？中国的失业率虽然在悄悄的增长，但是大范围的困难虽然没有显现，但是各大公司的裁员计划，似乎暗示着这场风暴正在悄悄来临。6）1929年至1939经济大萧条日本也受其影响大萧条，是指1929年至1939年之间全球性的经济大衰退。原因：关于大萧条的成因一直众说纷纭。最早解释到这一点的是英国经济学家凯恩斯。他认为市场对商品总需求的减少，是经济衰退的主要原因，因而提出由政府采取扩张性财政策略来刺激需求，从而带旺经济。这一点成为了五、六、七十年代时人们普遍的看法。5）第二次世界大战后的1945年-1955年期间经济萧条4）2007年金融海啸次级房屋信贷危机（又称次级房贷风暴、次级按揭风暴、金融海啸）是指由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而于2007年夏季开始引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。为缓解次贷风暴及信用紧缩所带来的各种经济问题、稳定金融市场，美联储几月来大幅降低了联邦基金利率，并打破常规为投资银行等金融机构提供直接贷款及其他融资渠道。美国政府还批准了耗资逾1500亿美元的刺激经济方案，另外放宽了对房利美、房地美（简称“两房”，美国两家最大的房屋抵押贷款公司）等金融机构融资、准备金额度等方面的限制。在美国房贷市场继续低迷、法拍屋大幅增加、金融市场动荡的情况下，美国政府于2008年9月宣布以高达2000亿美元的可能代价接管了濒临破产的房利美和房地美[1][2]，以850亿美元贷款为代价接管了美国最大的保险公司美国国际集团，另提出了以政府7000亿美元出面收购、处置金融机构坏账的计划[3]。中国受其影响较小但日本呵呵因为有美国么所以对它影响大了点。3）1997年7月至10月亚洲金融危机亚洲金融危机发生于1997年7月至10月，由泰国开始，之后进一步影响了邻近亚洲国家的货币、股票市场和其它的资产价值。此危机另一名称是亚洲金融风暴（常见于香港）。印尼、韩国和泰国是受此金融风暴波及最严重的国家。老挝、马来西亚、菲律宾和香港也被波及。中华人民共和国，新加坡和台湾受影响程度相对较轻（中国在此次金融风暴前实行宏观调控，使损失得到减少），但台湾在实质上也有受到伤害、因此日后面临着“本土型金融风暴”的威胁。日本则仍是处在泡沫经济崩溃后自身的长期经济困境中，受到此金融风暴的影响并不大。便宜小日本了这回。2）1991年开始到2000年代初日本经济泡沫破裂1989年，日本泡沫经济迎来了最高峰。当时日本各项经济指标达到了空前的高水平，但是由于资产价格上升无法得到实业的支撑，所谓泡沫经济开始走下坡路。一旦投机者丧失了投机欲望，土地和股票价格将下降，因此反而导致账面资本亏损，由于许多企业和投机者之前将上升的账面资本考虑在内而进行了过大的投资，从而带来大量负债。随着中央政府金融缓和政策的结束，日本国内资产价格的维持可能性便不再存在。1990年3月，日本大藏省发布《关于控制土地相关融资的规定》，对土地金融进行总量控制，这一人为的急刹车导致了本已走向自然衰退的泡沫经济加速下落，并导致支撑日本经济核心的长期信用体系陷入崩溃。此后，日本银行也采取金融紧缩的政策，进一步导致了泡沫的破裂。1989年12月29日，日经平均股价达到最高点38915日元87钱，此后开始下跌，土地价格也在1991年左右开始下跌，泡沫经济开始正式破裂。到了1992年3月，日经平均股价跌破2万日元，仅达到1989年最高点的一半，8月，进一步下跌到1万4000日元左右。大量账面资产在短短的一两年间化为乌有。由于土地价格也急速下跌，由土地作担保的贷款也出现了极大风险。当时日本各大银行的不良贷款纷纷暴露，对日本金融造成了严重打击。这样小日本都没国家破产没天理啊！1）1980年代拉丁美洲的长期经济低迷。小日本受影响小基本没事但我相信这会2009年小日本好不了的。
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